Pensioen sparen voor een duurzame toekomst

Pensioen sparen is geld opzij zetten voor een duurzame toekomst. Duurzaam omdat je na je pensioenleeftijd ongeveer net zoveel geld wilt kunnen besteden als tijdens je werkzame leven. Je zorgt er dus nu voor dat je pensioenspaarrekening voldoende gevuld wordt.

In dit artikel willen we duidelijk maken dat een duurzame toekomst niet alleen over groene energie of duurzame natuur gaat. Sparen voor pensioen is iets wat je duurzaam doet. Dat wil zeggen dat je continu zorgt voor een kleine of grotere investering in je persoonlijke financiële toekomst door aanvullende pensioenopbouw.

Wat betekent duurzaam pensioen sparen eigenlijk?

Pensioensparen lijkt misschien old-school, maar het is juist een slimme manier om financieel duurzaam te worden. In plaats van alles over te laten aan je werkgever of de overheid, neem je zelf de regie in handen. Als werknemer, als zzp’er of als zelfstandig ondernemer.

Je legt regelmatig een bedrag opzij en dat geld groeit door rente of beleggingen. Daardoor bouw je stap voor stap een stukje extra pensioen op. Daarmee heb je later extra inkomen naast je AOW of de uitkering van je pensioenfonds.

Duurzaam pensioensparen gaat over langdurige zekerheid. Het betekent niet per se “groen beleggen”, maar vooral toekomstgericht sparen. Zo kies je bijvoorbeeld voor producten die bij je passen, ook als de financiële markten schommelen.

Daarbij geldt wel hoe eerder je begint, hoe minder je hoeft in te leggen. Want tijd is je grootste vriend bij duurzaam sparen. Bovendien profiteer je van belastingvoordelen, waardoor pensioensparen behoorlijk voordelig kan zijn.

Let op zzp’ers!

Pensioensparen is geen ver-van-je-bed-show, maar een realistische manier om financiële rust te creëren. Zeker voor zzp’ers uit de generatie X en Y, die weten dat het pensioen niet vanzelf komt. Het is een bewuste keuze voor een duurzame financiële toekomst.

Hoe kun je stap voor stap een aanvullend pensioen opbouwen?

Als zelfstandige zzp’er in de duurzaamheid heb je vrijheid en de verantwoordelijkheid om zelf iets voor later te regelen. Geen automatisch pensioenfonds via je werkgever. Alleen je AOW is straks waarschijnlijk niet genoeg om van te leven. Het loont uiteindelijk om op tijd te starten met pensioensparen.

Neem Marije, veld ecoloog. Ze werkt als zzp’er voor verschillende bouwbedrijven en onderzoeksbureaus. Haar opdrachten wisselen per seizoen, maar ze legt elke maand een bedrag opzij via banksparen. Zo profiteert ze van belastingvoordeel en bouwt ze gestaag aan haar financiële duurzaamheid.

Er zijn verschillende manieren om als zzp’er een duurzaam pensioen op te bouwen. 

Pensioen sparen met elk hun eigen voordelen:

• Banksparen: je stort geld op een geblokkeerde spaarrekening. De inleg is aftrekbaar bij je belastingaangifte en je betaalt pas belasting zodra je het later opneemt.

• Beleggen: met pensioenbeleggen kies je voor meer rendement op de lange termijn, maar ook voor iets meer risico. Ideaal als je nog jong bent en de tijd hebt om marktschommelingen op te vangen.

• Lijfrenteverzekering: vergelijkbaar met banksparen, maar dan via een verzekeraar. Je legt periodiek in en ontvangt later een vaste uitkering.

• Zelf sparen of investeren: bijvoorbeeld in duurzame fondsen of een eigen spaarrekening. Maximaal flexibel, maar zonder fiscaal voordeel.

Pensioen opbouwen is niet ouderwets. Het hoort gewoon bij ondernemen. Daarom werk je als zzp’er in de duurzaamheid niet alleen aan mooie projecten, maar ook aan een duurzame toekomst waar je straks echt van kunt leven. Maar ook werknemers kunnen natuurlijk kiezen voor pensioen sparen en net zo goed kunnen ondernemers ervoor kiezen een extra pensioenspaarrekening aan te leggen.

De voordelen van duurzaam een extra pensioen opbouwen

Een pensioengat dichten is belangrijk. Het is alleen niet de enige reden om extra en duurzaam pensioen op te bouwen. Misschien wil je eerder stoppen met werken of je hypotheek eerder aflossen. Het kan zijn dat je later genoeg te besteden wilt hebben om te reizen of de kosten van studerende (klein) kinderen wilt opvangen. 

Extra pensioen opbouwen gaat over controle over je toekomst en pensioen duidelijkheid.

Marije, onze veld ecoloog, werkt bewust in de duurzaamheid en zet per seizoen een deel van haar inkomen opzij via pensioensparen en banksparen. Zo bouwt ze extra pensioen op om een mogelijk pensioengat te dichten en om haar dromen na te jagen.

Elk seizoen creëert ze meer financiële ruimte om later haar eigen keuzes te maken. Ze wil ooit lange onderzoeksreizen maken naar het Amazonegebied. Bovendien levert het haar fiscaal voordeel op. De inleg is aftrekbaar bij de belasting nu en pas later betaalt ze de belasting bij uitkering.

Zo kies je een pensioenspaarrekening dat bij jou past

Bij het kiezen van een pensioenspaarrekening gaat het niet alleen om het rendement en de fiscale voordelen. Het gaat er natuurlijk ook om hoe je geld beheerd wordt. Steeds meer werknemers, zzp’ers en ondernemers letten erop dat hun spaargeld en beleggingen bijdragen aan een duurzame toekomst. 

Kies bij voorkeur een aanbieder die werkt volgens bijvoorbeeld een ‘Responsible Investment Framework’ of een gelijkwaardige richtlijn. Dat betekent dat jouw geld niet alleen groeit voor je eigen pensioen. Het betekent dat er geïnvesteerd wordt in bedrijven die rekening houden met het milieu, sociaal/ maatschappelijke belangen en verantwoord bestuur.

Daarom is het belangrijk om een spaar- of beleggingsrekening te kiezen die wordt beheerd door een ervaren uitvoerende maatschappij die duurzaamheid hoog in het vaandel heeft staan. Zo weet je dat je geld verantwoord wordt beheerd en dat er duidelijke richtlijnen zijn voor maatschappelijk en milieu verantwoord beleggen. 

Voor informatie over de regels, toezicht en tips over verantwoord pensioensparen kun je terecht bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM), die inzicht biedt in hoe je keuzes kunt maken die passen bij jouw situatie.

Het kiezen van een pensioenspaarrekening gaat over het bedrag dat je opbouwt en uitdrukkelijk over de wereld waarin je investeert. Door bewust te kiezen voor een verantwoord, duurzaam product bouw je een financieel veilige en duurzame toekomst op. Met pensioen sparen draag je daarmee bij aan een maatschappij die zorgvuldig omgaat met mens en milieu.

Lees verder over fiscale en arbeidsrechtelijke regels.